¡Ojo! Bancos endurecen requisitos para nuevos prestamos

Un Informe del Banco de la República anuncio que los créditos más afectados serán vivienda y consumo.

Aunque el sistema financiero cuenta con niveles de solvencia y rentabilidad para sobrevivir en medio de la cuarentena causada por el coronavirus, seis de diez bancos anunciaron nuevos requisitos para otorgar créditos en el segundo semestre del año.

Los mas afectados con esta decisión será los hogares colombianos, pues entre los mas complicados para aprobar y desembolsar estarán los créditos de vivienda y consumo, “De materializarse esta expectativa, la cartera de los hogares podría continuar exhibiendo desaceleraciones en los próximos meses”, advierte el más reciente informe de Estabilidad Financiera revelado por el Banco de la República.

La decisión de apretar los requisitos se da, a que en el mismo reporte las familias colombianas van a estar más vulnerables a la hora del endeudamiento, es decir es posible que no puedan responder por que lo se endeudan.

“Al analizar el indicador de auge de crédito para los hogares, se observa que los niveles de expansión del endeudamiento no se tradujeron en una acumulación excesiva de vulnerabilidades”, precisa el informe, además, “La liquidez y rentabilidad e indicadores de solvencia agregada y básica, permanecen en horizontes superiores a los límites regulatorios”.

Añadió que, si bien las carteras vencidas de algunos segmentos han registrado aceleraciones durante los últimos meses, la morosidad de las carteras de consumo y vivienda se situó en niveles estables. Los préstamos vencidos crecen siete veces más rápido que créditos nuevos. Mora es de $ 13,2 billones.

El Banco de la República considera que por la recesión generada por el coronavirus la cartera de créditos se deteriorará, el sistema financiero se mantendrá sólido, pues sus indicadores de solvencia y liquidez están en unos niveles con los que podrá afrontar los impactos.

En el informe: “ante la mayor incertidumbre y aversión al riesgo, podrían observarse algunos problemas en el sistema financiero colombiano, pero menciona que hay “suficiente capacidad de resistir el deterioro en el corto plazo. La liquidez y rentabilidad e indicadores de solvencia agregada y básica, permanecen en horizontes superiores a los límites regulatorios”. Puntualizo Juan José Echavarría, gerente emisor.

Por otra parte, Daniel Osorio, director del Departamento de Estabilidad Financiera del Emisor, señaló que el indicador de riesgo de liquidez de los establecimientos de crédito, que establece el límite regulatorio en 100 puntos, se encuentra actualmente en 235,2 puntos “lo que quiere decir que las entidades tienen activos que llegan a ser más de dos veces sus requerimientos de liquidez”.

la relación de solvencia que establece el mínimo regulatorio de 9 puntos (según la legislación colombiana, pero de 8 puntos según los acuerdos de supervisión bancaria de Basilea) se encuentra actualmente en 15,3 puntos, mostrando también alto el soporte de los establecimientos de crédito en Colombia.

Osorio también dijo que la pandemia, la emergencia sanitaria y la volatilidad de los mercados llevaron a que se presentaran cambios abruptos y severos que están dando orígenes a vulnerabilidades para la estabilidad financiera.

Osorio apuntó que en el escenario hay tres problemas identificados. Unos temporales en la distribución de liquidez entre los agentes y los mercados financieros, dificultades en el mercado de crédito por menor crecimiento de los préstamos en varias modalidades y el deterioro de la calidad de crédito como consecuencia de la menor actividad económica.

El director del Departamento de Estabilidad Financiera del Emisor dijo así mismo que la entidad realizó una prueba de stress, que no involucra pronósticos numéricos, sino que analiza escenarios de sensibilidad en situaciones extremas, y en esa prueba se plantea una profunda recesión de la economía desde el segundo trimestre de 2020 hasta el cierre de 2021, con una materialización del riesgo de crédito.

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